Правомерность блокировки средств на банковских счетах граждан

На правовых и социальных форумах периодически появляется информация о необоснованной блокировке банками счетов физических лиц. Подозрения могут вызвать крупные поступления денежных средств, либо большая сумма на карте у клиента финансово-кредитной организации. Заморозка счета осуществляется выборочно. Юридически это не считается блокировкой, банк оправдывает свои действия тем, что приостанавливает расчетные операции ввиду указаний ЦБ РФ до выяснения происхождения сомнительных средств.

Как это происходит?

В поле зрения должны попадать операции, в которых фигурируют суммы от 600 тыс. рублей и выше, но на практике заморозка случалась при наличии гораздо менее скромной суммы на счете. Завершить транзакцию и восстановить работу счета можно только при условии возможности подтвердить, откуда клиент банк взял деньги. С точки зрения закона такие действия не всегда считаются правомерными.

Налицо юридическая коллизия. Банк должен руководствовать директивами органов государственной власти и ЦБ РФ, но одновременно он обязан соблюдать права граждан, выполнять условия договора банковского вклада или счета.

Банк может заблокировать счет только при наличии решения Росфинмониторинга или судебного акта. Существенно ограничить права клиента распоряжаться своими деньгами допускается, если вина гражданина в занятии экстремистской деятельности будет доказана.

В остальных ситуациях действия банка спорны, и больше направлены на выявление нелегальных доходов – например, у самозанятых граждан или лиц, которые незаконно занимаются допустимыми видами коммерческой деятельности – сдают имущество в аренду, перепродают автомобили, и т.д.

Помощь юриста по кредитным долгам при блокировке счета

При наличии у физического лица крупных долгов и блокировки его счета с иском в суд против банка вправе обратиться кредиторы, в том числе, когда должник проходит процедуру банкротства, а деньги на заблокированном счете включены в конкурсную массу.

Банк может снять деньги со счета и вернуть их вкладчику и без решения суда, но проблема заключается в возможности поступления на заблокированный счет периодических выплат, которые могут не доходить в случае приостановки работы счета.

Юрист по кредитным долгам:

Конкретные правомочия юриста могут быть указаны в нотариальной доверенности, срок действия которых также подлежат обсуждению.

Контакты
Коллегия адвокатов РОССПРАВО
Оказание квалифицированной юридической помощи в решении трудовых, семейных, наследственных, жилищных и других судебных споров.
191186, Санкт-Петербург, ул Большая Морская, д. 3-5 А, оф. 426